Η τσεχική fintech startup Flowpay ανακοίνωσε την επίσημη είσοδό της στην αγορά της Ολλανδίας, ενισχυμένη με μία χρηματοδότηση ύψους 30 εκατομμυρίων ευρώ από τον επενδυτικό fund Fasanara Capital, με στόχο να καλύψει το κενό χρηματοδότησης που αντιμετωπίζουν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) στην Ευρώπη.
Η Flowpay, η οποία ιδρύθηκε το 2021 από τον William Jalloul, προσφέρει μια καινοτόμο πλατφόρμα ενσωματωμένων δανείων (embedded lending) που αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη για να αυτοματοποιήσει τη διαδικασία αξιολόγησης και παροχής κεφαλαίων σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, συνδέοντας απευθείας τα συστήματα πωλήσεων των πελατών της με τις δανειακές υπηρεσίες της.
Η πλατφόρμα της Flowpay εξαφανίζει τη γραφειοκρατία και τα παραδοσιακά εμπόδια, επιτρέποντας στους επιχειρηματίες να αποκτήσουν πρόσβαση σε κονδύλια με ταχύτητα και ακρίβεια, βασισμένη σε real-time δεδομένα.
H AI-native πλατφόρμα της παρέχει:
- Άμεση αξιολόγηση: Χρησιμοποιεί την Τεχνητή Νοημοσύνη για να συνδέεται με τα δεδομένα των επιχειρήσεων (π.χ. πωλήσεις POS, δεδομένα e-commerce, λογιστικά συστήματα) και να εκδίδει αυτόματη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας σε πραγματικό χρόνο.
- Ευέλικτο κεφάλαιο: Παρέχει capital-as-a-service λύσεις, όπως η χρηματοδότηση βάσει των μελλοντικών εσόδων (revenue-based financing), επιτρέποντας στους πελάτες της να εξασφαλίσουν ρευστότητα σε μόλις 10 λεπτά.
Μέχρι σήμερα έχει παρουσία στην Τσεχία και τη Σλοβακία, ενώ με την είσοδό της στην ολλανδική αγορά επιδιώκει να κλιμακώσει γρήγορα το αποτύπωμά της στην ευρωπαϊκή αγορά. Η επιλογή της Ολλανδίας ως πρώτου βήματος στην επέκταση αποτελεί στρατηγική κίνηση, καθώς η χώρα διαθέτει ένα προηγμένο ψηφιακό οικοσύστημα και μια μεγάλη αγορά ΜμΕ που αναζητά γρήγορες, εναλλακτικές λύσεις χρηματοδότησης.
Η νέα αυτή χρηματοδότηση είναι γραμμένη ως χρέος και θα επιτρέψει στην εταιρεία να ενισχύσει την τεχνολογική υποδομή της, να επεκτείνει το πελατολόγιο και να συνάψει στρατηγικές συνεργασίες που θα ενισχύσουν περαιτέρω τη θέση της στον χώρο του embedded finance. Ο William Jalloul περιγράφει τη χρηματοδότηση ως «κλειδί» για να καταστεί η Flowpay ένας από τους ηγέτες στην ευρωπαϊκή σκηνή χρηματοδότησης ΜμΕ, με όραμα να γίνει το επόμενο τσεχικό unicorn.
Σε μια αγορά όπου πολλές μικρομεσαίες επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν δυσκολίες στη χρηματοδότηση λόγω παραδοσιακών και γραφειοκρατικών μοντέλων αξιολόγησης, η Flowpay προσφέρει μια σύγχρονη, προσαρμοσμένη και ευέλικτη λύση που αντιμετωπίζει αυτές τις προκλήσεις με την αξιοποίηση της τεχνολογίας. Ο ρόλος της στην κάλυψη του χρηματοδοτικού κενού καθιστά την εταιρεία κομβικό παίκτη για τη βελτίωση της ευρωπαϊκής επιχειρηματικότητας, διευκολύνοντας την ανάπτυξη και τη βιωσιμότητα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων που αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της ευρωπαϊκής οικονομίας.
Η επένδυση και η περαιτέρω ανάπτυξη της Flowpay σηματοδοτούν την άνοδο των embedded lending λύσεων ως βασικής τάσης στη χρηματοδότηση των ΜμΕ και τον ψηφιακό μετασχηματισμό των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στην Ευρώπη.
