Του Σπύρου Μάργαρη*
Για χρόνια, η ασφάλιση ξεκινούσε από μια μπάρα αναζήτησης. Ο πελάτης πληκτρολογούσε μια ερώτηση, συνέκρινε τιμές σε διάφορες διαδικτυακές πύλες (portals) και επέλεγε τη φθηνότερη επιλογή.
Αυτό το μοντέλο διαμόρφωσε μια ολόκληρη γενιά εταιρειών Insurtech. Σήμερα, όμως, αντικαθίσταται από κάτι θεμελιωδώς διαφορετικό. Στον πυρήνα του, το Insurtech είναι η ψηφιακή εξέλιξη της ασφάλισης, όπου η τεχνολογία, τα δεδομένα και οι αυτοματισμοί βελτιώνουν τον τρόπο πώλησης, τιμολόγησης και εξυπηρέτησης της ασφαλιστικής κάλυψης. Το πρώτο κύμα εστίασε στις εφαρμογές (apps), στην ταχύτητα και στην εμπειρία χρήστη. Το επόμενο κύμα αλλάζει το πού ακριβώς ξεκινά η ασφάλιση.
Ένα ισχυρό σήμα για αυτή την αλλαγή ήρθε όταν η OpenAI ενέκρινε την πρώτη εφαρμογή τεχνητής νοημοσύνης που δημιουργήθηκε από ασφαλιστική εταιρεία εντός του ChatGPT, την οποία ανέπτυξε η ψηφιακή ασφαλιστική Tuio από την Ισπανία.
Οι χρήστες μπορούν πλέον να λαμβάνουν εξατομικευμένες προσφορές ασφάλισης κατοικίας απευθείας μέσα από μια συνομιλία. Χωρίς φόρμες, χωρίς εναλλαγή πλατφορμών, χωρίς ενδιάμεσα portals σύγκρισης τιμών. Η διανομή μετακινείται εκεί όπου οι πελάτες λαμβάνουν ήδη τις οικονομικές τους αποφάσεις.
Δεν πρόκειται απλώς για μια μικρή αναβάθμιση προϊόντος. Μια μελέτη του 2025 έδειξε ότι το 33% των ενηλίκων στις ΗΠΑ έχει ήδη χρησιμοποιήσει το ChatGPT για οικονομικές συμβουλές. Όταν το ένα τρίτο των καταναλωτών αισθάνεται άνετα να ρωτά μια Τεχνητή Νοημοσύνη για θέματα χρημάτων, το πρώτο σημείο επαφής για την ασφάλιση δεν είναι πλέον ένας ιστότοπος. Είναι μια συζήτηση.
Οι επιπτώσεις εκτείνονται πέρα από την ασφάλιση. Σε όλο το φάσμα του Fintech, το πεδίο της μάχης μετατοπίζεται από τα «κλικ» στις «συζητήσεις». Οι πελάτες περιγράφουν τι χρειάζονται σε φυσική γλώσσα και το ταξίδι από την πρόθεση μέχρι την προσφορά γίνεται συντομότερο και πιο σχετικό με τα
συμφραζόμενα (contextual).
Οι ασφαλιστικές που θα ενσωματωθούν νωρίς σε διεπαφές Τεχνητής Νοημοσύνης θα κερδίσουν αυτή τη στιγμή. Εκείνες που θα περιμένουν, ίσως ανακαλύψουν ότι η «κύρια είσοδος» έχει αλλάξει θέση.
Την ίδια στιγμή, τα οικονομικά δεδομένα εντός του Insurtech αρχίζουν να συμβαδίζουν με τις φιλοδοξίες. Η Lemonade, μία από τις πιο γνωστές ψηφιακές ασφαλιστικές και από τους πρώτους που υιοθέτησαν την AI, μείωσε τις ζημίες της σχεδόν στο μισό κατά το τρίτο τρίμηνο του 2025. Ο αυτοματισμός που οδηγείται από την AI διαχειρίστηκε περισσότερες αποζημιώσεις με λιγότερους ανθρώπους, μειώνοντας το κόστος ακόμα και καθώς τα ασφάλιστρα αυξάνονταν.
Αυτό που έχει σημασία δεν είναι ότι η Lemonade χρησιμοποιεί AI. Κάθε ασφαλιστική το ισχυρίζεται αυτό. Αυτό που πραγματικά μετράει είναι ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη αλλάζει τον τρόπο που λειτουργεί η ασφάλιση, τον τρόπο
επεξεργασίας των αποζημιώσεων, τον τρόπο αξιολόγησης του κινδύνου και τον τρόπο διαχείρισης του κόστους.
Το Insurtech δεν αφορά πλέον την αντικατάσταση της ασφάλισης. Αφορά τον επανασχεδιασμό της γύρω από την πρόθεση του πελάτη και την επιχειρησιακή πειθαρχία. Η «πόρτα εισόδου» είναι πλέον διαλογική, αλλά το πραγματικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα (moat) παραμένει η αριστεία στην ανάληψη κινδύνου (underwriting excellence).
* O Σπύρος Μάργαρης (Spiros Margaris) είναι Venture Capitalist, μελλοντολόγος και ιδρυτής της Margaris Ventures. Κατατάσσεται εδώ και χρόνια ως ο Νο. 1 παγκόσμιος influencer στον χώρο του Fintech και των χρηματοοικονομικών, καθώς και ως κορυφαία φωνή στην Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) από το 2017. Διαχειρίζεται βραβευμένες στρατηγικές δεικτών AI και Fintech και επενδύει σε ιδιωτικές εταιρείες υψηλής ανάπτυξης στους τομείς της τραπεζικής, του insurtech και του deep tech, συμπεριλαμβανομένων αρκετών ελληνικών εταιρειών που αξιοποιούν την AI.
Το άρθρο δημοσιεύτηκε για πρώτη φορά στο Startupper MAG #70
