Η Wall Street στην τσέπη σου! Οι επενδύσεις είναι πλέον πιο εύκολες από ποτέ – Part 2

Αφήστε πίσω σας τις εικόνες από τα χαοτικά trading floors της δεκαετίας του ’80, τις φωνές των brokers και την αίσθηση ότι ο κόσμος των επενδύσεων είναι ένα απόρθητο κάστρο για λίγους και εκλεκτούς. Αυτή η εποχή έχει παρέλθει ανεπιστρεπτί. Η Wall Street του σήμερα δεν έχει γεωγραφικά σύνορα, δεν είναι δυσπρόσιτη και, κυρίως, δεν κλείνει τις πόρτες της σε κανέναν. Η νέα Wall Street είναι ένα πανίσχυρο trading terminal που χωράει στην παλάμη του χεριού σας, ενσωματωμένο στο smartphone σας από ελληνικές Startups μάλιστα!

Οι κορυφαίες ψηφιακές επενδυτικές πλατφόρμες στην Ελλάδα

Αφού θέσαμε τα θεμέλια, ήρθε η ώρα να εξετάσουμε τους πρωταγωνιστές της ελληνικής αγοράς. Κάθε ψηφιακή πλατφόρμα -app έχει τη δική της φιλοσοφία, το δικό της κοινό και, φυσικά, το δικό της μοντέλο χρεώσεων.

Freedom24: Ο παγκόσμιος γίγαντας για τον φιλόδοξο Trader

• Παρουσίαση: Η Freedom24 είναι η επενδυτική πλατφόρμα της Freedom Holding Corp., μιας εταιρείας εισηγμένης στο Nasdaq. Εποπτεύεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Κύπρου (CySEC) και προσφέρει άμεση πρόσβαση σε 15 παγκόσμια χρηματιστήρια και ένα τεράστιο σύμπαν με πάνω από 1 εκατομμύριο επενδυτικά προϊόντα.
• Βασικά προϊόντα: Η γκάμα είναι εντυπωσιακή: μετοχές, ETFs, ομόλογα, δικαιώματα προαίρεσης (options) και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης (futures). Το μοναδικό της χαρακτηριστικό είναι η πρόσβαση σε Αρχικές Δημόσιες Προσφορές (IPOs) εταιρειών, δίνοντας στους ιδιώτες επενδυτές μια ευκαιρία που παραδοσιακά ήταν διαθέσιμη μόνο σε θεσμικούς.
• Ο Χρήστης: Απευθύνεται στον “prosumer” επενδυτή. Κάποιον που δεν αναζητά απλώς μια εφαρμογή, αλλά ένα ισχυρό εργαλείο συναλλαγών. Είναι ιδανική για όσους θέλουν πρόσβαση σε πιο σύνθετα προϊόντα και είναι διατεθειμένοι να αφιερώσουν χρόνο για να κατανοήσουν μια πιο περίπλοκη δομή χρεώσεων με αντάλλαγμα τις εκτεταμένες δυνατότητες.
• Ανάλυση χρεώσεων: Η Freedom24 προσφέρει διαφορετικά προγράμματα χρεώσεων, με τα δύο βασικά να είναι:

○      Πρόγραμμα Smart: Χρέωση 2 ευρώ ανά εντολή συν 0,02 ευρώ ανά μετοχή για αγορές σε ΗΠΑ/Ευρώπη. Αυτό το πρόγραμμα είναι ιδανικό για επενδυτές που πραγματοποιούν μεγαλύτερες σε αξία και λιγότερο συχνές συναλλαγές.

○      Πρόγραμμα All-inclusive: Μια πιο σύνθετη χρέωση που περιλαμβάνει 0,5% επί της αξίας της συναλλαγής, συν 0,012 ευρώ ανά μετοχή, συν 1,2 ευρώ ανά εντολή. Αυτό το πρόγραμμα μπορεί να αποδειχθεί ακριβό, ειδικά για μικρές συναλλαγές.

○      Προμήθειες IPO: Μια κλιμακωτή προμήθεια που κυμαίνεται από 3% έως 5% επί του ποσού της επένδυσης, ανάλογα με τη συνολική αξία του λογαριασμού του πελάτη.

○      Κόστος Ανάληψης: Για αναλήψεις μέσω τραπεζικού εμβάσματος, υπάρχει σταθερή χρέωση 7 ευρώ.

• Η Ετυμηγορία: Μια εξαιρετικά ισχυρή και ολοκληρωμένη πλατφόρμα που προσφέρει εργαλεία επαγγελματικού επιπέδου. Ωστόσο, η πολυπλοκότητά της και η δομή των χρεώσεων την καθιστούν καταλληλότερη για έμπειρους και ενεργούς traders παρά για αρχάριους. Η πρόσβαση σε IPOs είναι ένα μοναδικό πλεονέκτημα, αλλά έρχεται με σημαντικό κόστος.

Revolut: Το FinTech Super-App για τον καθημερινό επενδυτή

• Παρουσίαση: Η Revolut δεν είναι απλώς μια επενδυτική εφαρμογή· είναι ένα ολοκληρωμένο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα που χρησιμοποιείται από πάνω από 1,6 εκατομμύρια ανθρώπους στην Ελλάδα. Οι επενδύσεις είναι ένα από τα πολλά χαρακτηριστικά της, δίπλα στις πληρωμές, τις μεταφορές χρημάτων και τη διαχείριση προϋπολογισμού.
• Βασικά προϊόντα: Προσφέρει πρόσβαση σε πάνω από 3.000 μετοχές (με τη δυνατότητα κλασματικών μετοχών), ETFs, ομόλογα, εμπορεύματα και CFDs (Συμβόλαια επί Διαφορών). Διαθέτει επίσης μια υπηρεσία Robo-Advisor που δημιουργεί και διαχειρίζεται αυτόματα ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο για τον χρήστη.
• Ο Χρήστης: Ο τυπικός χρήστης της Revolut είναι ο casual, mobile-first επενδυτής που εκτιμά την απόλυτη ευκολία και θέλει να έχει όλες τις χρηματοοικονομικές του δραστηριότητες συγκεντρωμένες σε μία εφαρμογή.
• Ανάλυση Χρεώσεων: Το μοντέλο της Revolut βασίζεται σε μηνιαίες συνδρομές που παρέχουν έναν συγκεκριμένο αριθμό συναλλαγών χωρίς προμήθεια κάθε μήνα.

○      Standard (Δωρεάν): 1 συναλλαγή χωρίς προμήθεια ανά μήνα.

○      Plus (€3,49/μήνα): 3 συναλλαγές χωρίς προμήθεια ανά μήνα.

More Read

Στα 443 εκατ. ευρώ το νέο growth fund της One Peak Partners

Εκπαίδευση με καινοτομία για τους εργαζόμενους του ΔΕΔΔΗΕ

Callosum: Βγαίνει από το stealth με χρηματοδότηση 10,25 εκατ. δολαρίων και αμφισβητεί το AI «monoculture» μοντέλο της Silicon Valley

○      Premium (€9,99/μήνα): 5 συναλλαγές χωρίς προμήθεια ανά μήνα.

○      Metal (€16,99/μήνα): 10 συναλλαγές χωρίς προμήθεια ανά μήνα.

○      Ultra (€45/μήνα): 10 συναλλαγές χωρίς προμήθεια ανά μήνα (με χαμηλότερη προμήθεια μετά το όριο).

○      Προμήθεια μετά το όριο: Μετά την εξάντληση των δωρεάν συναλλαγών, επιβάλλεται προμήθεια 0,25% επί της αξίας της συναλλαγής (ή 0,12% για τους χρήστες Ultra).

○      Χρεώσεις συναλλάγματος (FX Fees): Αυτό είναι ένα κρίσιμο, συχνά «κρυφό» κόστος. Οι χρήστες των προγραμμάτων Standard και Plus έχουν μηνιαία όρια για μετατροπή συναλλάγματος (1.000 και 3.000 ευρώ αντίστοιχα). Πάνω από αυτά τα όρια, επιβάλλονται χρεώσεις 1% και 0,5% αντίστοιχα. Επιπλέον, για όλους τους χρήστες, εφαρμόζεται προμήθεια 1% στις μετατροπές συναλλάγματος που γίνονται το Σαββατοκύριακο.

• Η Ετυμηγορία: Ασυναγώνιστη σε ευκολία για όσους είναι ήδη χρήστες της Revolut. Το συνδρομητικό μοντέλο μπορεί να είναι οικονομικά αποδοτικό για όσους αξιοποιούν και τα υπόλοιπα προνόμια των πακέτων. Ωστόσο, οι επενδυτές πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί με τα όρια των δωρεάν συναλλαγών και, κυρίως, με τις χρεώσεις συναλλάγματος, οι οποίες μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά την απόδοση, ειδικά για επενδύσεις σε μετοχές εκτός Ευρωζώνης.

Plum: Ο έξυπνος AI βοηθός για αυτοματοποιημένη δημιουργία πλούτου

• Παρουσίαση: Η Plum είναι μια βρετανo-κυπριακή Startup με founder τον Βίκτωρα Τροκούδη και μεγάλη παρουσία στην Αθήνα. Προσφέρει μια έξυπνη εφαρμογή διαχείρισης χρημάτων που χρησιμοποιεί Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) για να αυτοματοποιήσει την αποταμίευση και τις επενδύσεις, κάνοντας τη διαδικασία αβίαστη. Η ισχυρή στρατηγική της συνεργασία με τη Eurobank στην Ελλάδα της δίνει ένα σημαντικό πλεονέκτημα αξιοπιστίας και πρόσβασης στην τοπική αγορά.
• Βασικά προϊόντα: Η φιλοσοφία της Plum επικεντρώνεται στην αυτοματοποίηση. Προσφέρει έξυπνους αποταμιευτικούς «κουμπαράδες» (Pockets), επενδύσεις σε 3.000 μετοχές των ΗΠΑ και σε μια προσεκτικά επιλεγμένη λίστα με πάνω από 25 funds/ETFs. Επίσης, διαθέτει το “Plum Interest”, ένα money market fund που προσφέρει απόδοση (1,69% έως 1,89%) στα μετρητά με χαμηλό ρίσκο.
• Ο Χρήστης: Ο ιδανικός χρήστης της Plum είναι ο επενδυτής που ακολουθεί τη φιλοσοφία “set it and forget it”. Κάποιος που θέλει να χτίσει πλούτο παθητικά, χωρίς να ασχολείται ενεργά με τις συναλλαγές, αξιοποιώντας την τεχνολογία για να κάνει συνεπείς, μικρές ή μεγάλες, επενδύσεις αυτόματα.
• Ανάλυση χρεώσεων: Η δομή χρεώσεων της Plum είναι πολυεπίπεδη.

○      Συνδρομητικά Προγράμματα: Basic (Δωρεάν), Pro (€3,99/μήνα), Premium (€9,99/μήνα).

○      Συναλλαγές σε μετοχές: Προσφέρονται χωρίς προμήθεια και κλάσματικές.

○      Χρεώσεις ETFs: Εδώ η δομή είναι πιο σύνθετη. Περιλαμβάνει προμήθειες συναλλαγών (π.χ., το Basic πρόγραμμα προσφέρει 2 δωρεάν συναλλαγές εφ’ όρου ζωής και μετά χρέωση 0,25 ευρώ ανά συναλλαγή) και μια ετήσια προμήθεια θεματοφυλακής (custody fee) που ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα (Basic: 0,70%, Pro: 0,45%, Premium: 0,20%). Αυτές οι χρεώσεις είναι επιπρόσθετες της προμήθειας που χρεώνει ο ίδιος ο διαχειριστής του fund (π.χ. Vanguard, BlackRock).

• Η Ετυμηγορία: Μια εξαιρετική επιλογή για όσους θέλουν να καλλιεργήσουν τη συνήθεια της αποταμίευσης και της επένδυσης. Η συνεργασία με τη Eurobank προσφέρει μια ισχυρή ψήφο εμπιστοσύνης στην ελληνική αγορά. Ωστόσο, η πολυεπίπεδη δομή χρεώσεων για τα ETFs απαιτεί προσεκτική μελέτη από τον χρήστη για να κατανοήσει το συνολικό κόστος των επενδύσεών του.

WealthyHood: H επιλογή για τον αρχάριο στις επενδύσεις και όχι μόνο

• Παρουσίαση: Η WealthyHood ξεκίνησε στο Λονδίνο με founder τον Αλέξανδρο Χριστοδουλάκη και πλέον έχει έδρα στην Ελλάδα. Προσφέρει μια εφαρμογή δημιουργίας πλούτου και επενδύσεων που ξεχωρίζει για έναν σημαντικό λόγο: είναι η μόνη από τις νέες πλατφόρμες που εποπτεύεται απευθείας από την Ελληνική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (HCMC). Είναι σχεδιασμένη για να κάνει τις μακροπρόθεσμες επενδύσεις εύκολες και προσβάσιμες για τη νέα γενιά Ελλήνων επενδυτών.
• Βασικά προϊόντα: Επικεντρώνεται σε παγκόσμιες μετοχές και ETFs, με έμφαση στις κλασματικές μετοχές που ξεκινούν από μόλις 1 ευρώ. Διαθέτει ένα καινοτόμο εργαλείο δημιουργίας χαρτοφυλακίου (portfolio builder) που καθοδηγεί τον χρήστη βήμα-βήμα, καθώς και εργαλεία αυτοματοποίησης.
• Ο χρήστης: Ο Έλληνας αρχάριος επενδυτής που δίνει προτεραιότητα στην τοπική εποπτεία, την ασφάλεια του ελληνικού συστήματος αποζημίωσης, και αναζητά ένα απλό περιβάλλον με εργαλεία που θα τον βοηθήσουν να χτίσει ένα σωστά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.
• Ανάλυση χρεώσεων: Η WealthyHood χρησιμοποιεί ένα μοντέλο “freemium”, το οποίο όμως έχει τις δικές του ιδιαιτερότητες.

○      Πρόγραμμα Basic (Δωρεάν): Προσφέρει μηδενική προμήθεια στις συναλλαγές μετοχών. Ωστόσο, υπάρχει μια ετήσια προμήθεια θεματοφυλακής 0,18% επί της αξίας του χαρτοφυλακίου και μια σχετικά υψηλή χρέωση συναλλάγματος (FX fee) 0,55% για επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία εκτός ευρώ.

○      Πρόγραμμα Plus (€2,99/μήνα): Μειώνει την χρέωση συναλλάγματος στο 0,35%.

○      Πρόγραμμα Gold (€12,99/μήνα): Μειώνει περαιτέρω την χρέωση συναλλάγματος στο 0,25%.

○      Δεν υπάρχουν χρεώσεις για καταθέσεις ή αναλήψεις.

• Η Ετυμηγορία: Μια πολύ ελκυστική επιλογή για τους Έλληνες αρχάριους, κυρίως λόγω της εποπτείας από την HCMC και της κάλυψης από το Συνεγγυητικό Κεφάλαιο. Η πλατφόρμα είναι διαφανής και δίνει έμφαση στην εκπαίδευση. Είναι σημαντικό να γίνει κατανοητό ότι το “δωρεάν” πρόγραμμα Basic δεν είναι απόλυτα δωρεάν, καθώς η προμήθεια θεματοφυλακής και οι χρεώσεις συναλλάγματος μπορούν να το καταστήσουν ακριβότερο από άλλες εναλλακτικές, ειδικά για επενδυτές που εστιάζουν σε μετοχές των ΗΠΑ.

Το επόμενο επίπεδο: Πρόσβαση σε Private Equity από το κινητό σας

Για όσους έχουν ήδη χτίσει ένα βασικό χαρτοφυλάκιο και διαθέτουν υψηλότερη ανοχή στον κίνδυνο και μεγαλύτερο κεφάλαιο, ανοίγεται ένας νέος, συναρπαστικός κόσμος: οι ιδιωτικές αγορές (private markets).

Με απλά λόγια, το Private Equity (PE) είναι η επένδυση σε ιδιωτικές εταιρείες, δηλαδή εταιρείες που δεν είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο. Ιστορικά, αυτός ο τομέας ήταν το αποκλειστικό προνόμιο θεσμικών επενδυτών (όπως συνταξιοδοτικά ταμεία) και ιδιωτών με υψηλά κεφάλαια, λόγω των τεράστιων απαιτήσεων σε κεφάλαιο (επιπέδου εκατομμυρίων ευρώ) και των αυστηρών ρυθμιστικών εμποδίων. Η γοητεία του PE έγκειται στις δυνητικά υψηλότερες αποδόσεις σε σύγκριση με τις δημόσιες αγορές και στη δυνατότητα διαφοροποίησης ενός χαρτοφυλακίου μακριά από τις καθημερινές διακυμάνσεις του χρηματιστηρίου.

Moonfare: Ξεκλειδώνοντας κορυφαία Funds για τον εύπορο επενδυτή

• Το μοντέλο: Η Moonfare είναι μια κορυφαία παγκόσμια πλατφόρμα που ψηφιοποιεί την πρόσβαση σε κορυφαία private equity funds από διαχειριστές-θρύλους όπως οι KKR και EQT. Η διαδικασία επιλογής της είναι εξαιρετικά αυστηρή: από χιλιάδες funds που αναλύει, μόνο το κορυφαίο 5% καταφέρνει να μπει στην πλατφόρμα.
• Το εισιτήριο εισόδου: Εδώ τα πράγματα είναι ξεκάθαρα. Η Moonfare δεν απευθύνεται στον μέσο ιδιώτη επενδυτή. Η ελάχιστη επένδυση είναι υψηλή, ξεκινώντας συνήθως από 50.000 ευρώ.
• Η διαδικασία: Η εμπειρία είναι πλήρως ψηφιακή και απρόσκοπτη. Από την εγγραφή και την ταυτοποίηση μέχρι τις κεφαλαιακές κλήσεις (capital calls) και την αναλυτική αναφορά, όλα γίνονται online.
• Χρεώσεις: Η δομή των χρεώσεων είναι διαφανής. Υπάρχει μια εφάπαξ προμήθεια σύστασης (από 0,5%) και μια ετήσια προμήθεια διαχείρισης (από 0,35%). Δεν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις ή συνδρομές μέλους.
• Το πρόβλημα της ρευστότητας & η λύση: Ο μεγαλύτερος κίνδυνος και το βασικό χαρακτηριστικό του PE είναι η έλλειψη ρευστότητας. Οι επενδύσεις είναι «κλειδωμένες» για μεγάλα χρονικά διαστήματα, συχνά 10 χρόνια ή και περισσότερο. Η Moonfare προσφέρει μια καινοτόμο λύση σε αυτό το πρόβλημα: μια
  ψηφιακή δευτερογενή αγορά (secondary market). Μέσω αυτής, οι επενδυτές μπορούν, υπό προϋποθέσεις, να πωλήσουν τις συμμετοχές τους σε άλλους επενδυτές της πλατφόρμας, συνήθως σε δημοπρασίες που πραγματοποιούνται δύο φορές τον χρόνο. Είναι κρίσιμο να τονιστεί ότι η ρευστότητα αυτή δεν είναι εγγυημένη και εξαρτάται από την ύπαρξη αγοραστικού ενδιαφέροντος.

Το αναπτυσσόμενο οικοσύστημα της πρόσβασης σε PE

Η Moonfare δεν είναι η μόνη FinTech Startup στον χώρο. Η «εκδημοκράτηση» των ιδιωτικών αγορών είναι μια παγκόσμια τάση, αν και εξελίσσεται σε διαφορετικά επίπεδα. Ενώ η Moonfare στοχεύει στους High-Net-Worth Individuals (HNWIs), νέες πλατφόρμες αναδύονται για να εξυπηρετήσουν το “mass affluent” κοινό, αξιοποιώντας νέα ρυθμιστικά εργαλεία όπως τα ELTIFs (European Long-Term Investment Funds).

• iCapital: Η μεγαλύτερη πλατφόρμα παγκοσμίως, που συχνά συνεργάζεται με χρηματοοικονομικούς συμβούλους και προσφέρει πρόσβαση με ελάχιστα ποσά που κυμαίνονται από 25.000 έως 100.000 δολάρια.
• Crescenta: Μια πλατφόρμα με έμφαση στην Ισπανία, η οποία εκμεταλλεύεται τις νέες τοπικές νομοθετικές ρυθμίσεις για να προσφέρει πρόσβαση με ελάχιστη επένδυση 10.000 ευρώ.
• Privatize: Μια πλατφόρμα με έδρα τη Γερμανία που εστιάζει στην παροχή ELTIFs μέσω χρηματοοικονομικών συμβούλων, με ελάχιστα ποσά που ξεκινούν από 1.000 ευρώ.

Αυτή η τμηματοποίηση της αγοράς δείχνει ότι η πρόσβαση διευρύνεται, αλλά με δομημένο τρόπο. Η τεχνολογία είναι ο καταλύτης, αλλά το ύψος της επένδυσης και το είδος του προϊόντος καθορίζονται από το ρυθμιστικό πλαίσιο και την αγορά-στόχο.

Βασικές στρατηγικές για τη δημιουργία πλούτου

Η πρόσβαση στα εργαλεία είναι μόνο η αρχή. Η επιτυχία στις επενδύσεις εξαρτάται από τη στρατηγική. Οι παρακάτω διαχρονικές αρχές μπορούν να εφαρμοστούν αποτελεσματικά μέσω των πλατφορμών που αναλύσαμε.

Στρατηγική 1: Διαφοροποίηση πάνω απ’ όλα!

Η διαφοροποίηση είναι η στρατηγική διαχείρισης κινδύνου που συνδυάζει διαφορετικές επενδύσεις σε ένα χαρτοφυλάκιο με σκοπό την εξομάλυνση των αποδόσεων. Η λογική είναι απλή και γνωστή: «μην βάζεις όλα τα αυγά σου σε ένα καλάθι».

• Πρακτική εφαρμογή: Οι εφαρμογές καθιστούν τη διαφοροποίηση ευκολότερη από ποτέ.

○      Μεταξύ κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων: Συνδυάστε μετοχές (για ανάπτυξη) και ομόλογα (για σταθερότητα)

○      Εντός των μετοχών: Επενδύστε σε διαφορετικούς κλάδους (π.χ. τεχνολογία, υγεία, ενέργεια), διαφορετικά μεγέθη εταιρειών (μεγάλης, μεσαίας, μικρής κεφαλαιοποίησης) και διαφορετικές γεωγραφικές περιοχές (ΗΠΑ, Ευρώπη, αναδυόμενες αγορές).

○      Το «Εύκολο Κουμπί»: Ο απλούστερος και πιο αποτελεσματικός τρόπος για έναν αρχάριο να πετύχει άμεση και ευρεία διαφοροποίηση είναι η αγορά ενός και μόνο ETF που παρακολουθεί έναν μεγάλο δείκτη, όπως ο S&P 500 (οι 500 μεγαλύτερες εταιρείες των ΗΠΑ) ή ένας παγκόσμιος δείκτης.

Στρατηγική 2: H μέθοδος του μέσου κόστους (Dollar-Cost Averaging – DCA)

Το Dollar-Cost Averaging (DCA) είναι η στρατηγική επένδυσης ενός σταθερού χρηματικού ποσού σε τακτά χρονικά διαστήματα (π.χ. κάθε μήνα), ανεξάρτητα από τις κινήσεις της αγοράς.

• Πώς λειτουργεί: Όταν οι τιμές είναι χαμηλές, το σταθερό σας ποσό αγοράζει περισσότερες μετοχές. Όταν οι τιμές είναι υψηλές, αγοράζει λιγότερες. Μακροπρόθεσμα, αυτό οδηγεί σε χαμηλότερο μέσο κόστος αγοράς ανά μετοχή και, το σημαντικότερο, αφαιρεί το συναίσθημα και το άγχος της προσπάθειας να «προβλέψετε την αγορά» (market timing).
• Πρακτική εφαρμογή: Εδώ φαίνεται η τέλεια σύμπραξη στρατηγικής και τεχνολογίας. Οι λειτουργίες “επαναλαμβανόμενης αγοράς” (recurring buy) ή “αυτόματου πιλότου” που προσφέρουν οι Revolut, Plum και WealthyHood είναι σχεδιασμένες ακριβώς για την εφαρμογή της στρατηγικής DCA. Η τεχνολογία γίνεται ένα συμπεριφορικό εργαλείο που επιβάλλει την πειθαρχία, λύνοντας ένα από τα πιο κοινά προβλήματα των ανθρώπων-επενδυτών: την έλλειψη συνέπειας και τις συναισθηματικές αποφάσεις.

Αποφεύγοντας τις παγίδες του αρχάριου

Εξίσου σημαντικό με το τι πρέπει να κάνετε, είναι το τι πρέπει να αποφύγετε.

• Μην προσπαθείτε να προβλέψετε την αγορά: Είναι ένα παιχνίδι που σχεδόν κανείς δεν κερδίζει μακροπρόθεσμα. Οι καλύτερες ημέρες της αγοράς συχνά ακολουθούν τις χειρότερες. Το να είστε εκτός αγοράς αυτές τις ημέρες μπορεί να καταστρέψει τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις σας.
• Μην αφήνετε το συναίσθημα να οδηγεί: Ο φόβος και η απληστία είναι οι μεγαλύτεροι εχθροί του χαρτοφυλακίου σας. Οι παρορμητικές αποφάσεις που βασίζονται σε βραχυπρόθεσμα νέα ή πτώσεις της αγοράς οδηγούν στο κλασικό λάθος: αγοράζω ακριβά, πουλάω φθηνά.
• Μην κυνηγάτε τη «Μόδα»: Αποφύγετε να επενδύετε σε «καυτές μετοχές» που ακούτε στα social media χωρίς να έχετε κάνει τη δική σας έρευνα και να κατανοείτε την επιχείρηση πίσω από τη μετοχή.
• Μην αγνοείτε τις χρεώσεις: Ακόμη και οι μικρές προμήθειες, όταν συσσωρεύονται με την πάροδο του χρόνου, μπορούν να μειώσουν δραματικά τις τελικές σας αποδόσεις. Γι’ αυτό η λεπτομερής ανάλυση των χρεώσεων κάθε υπηρεσίας είναι τόσο κρίσιμη.
• Μην επενδύετε χωρίς σχέδιο: Οι επενδύσεις χωρίς ξεκάθαρους οικονομικούς στόχους και μακροπρόθεσμο ορίζοντα είναι απλώς τζόγος. Καθορίστε τι θέλετε να πετύχετε και πόσο χρόνο έχετε για να το πετύχετε.

Επενδύστε από το Mobile Banking των ελληνικών τραπεζών

Μέσα από όλα τα Mobile Apps των ελληνικών τραπεζών μπορείτε να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας εφόσον έχετε κάποιο επενδυτικό λογαριασμό για αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές κ.α. με την τράπεζά σας.

Βέβαια υπάρχουν και μερικές πιο προσιτές επενδυτικές επιλογές για το ευρύ κοινό όπως για παράδειγμα το ολοκαίνουργιο EverydayInvest της Eurobank το οποίο σε κάθε αγορά που πραγματοποιείτε με την κάρτα σας, στρογγυλοποιεί την χρέωση και το μικρο-ποσό αυτό πηγαίνει σε έναν επενδυτικό λογαριασμό. Όταν το ποσό αυτό φτάσει τα 10 ευρώ γίνεται επένδυση στο αμοιβαίο κεφάλαιο Eurobank LF FoF Global Medium με άμεσες δυνατότητες ρευστοποίησης.

Η Τράπεζα Πειραιώς από το Mobile App προσφέρει επίσης τη δυνατότητα σε νέους 18-30 ετών να επενδύουν κάθε μήνα ποσά που ξεκινάνε από τα 20 ευρώ στο αμοιβαίο κεφάλαιο Piraeus Target 2055 Life Cycle Fund.

H Εθνική Τράπεζα προσφέρει τα Money Boxes, όπου μπορείτε να θέσετε στόχους αγορών και κάθε μήνα ή οπότε το επιλέξετε ένα ποσό να πηγαίνει στην θυρίδα αποταμίευσης έτσι ώστε την ημερομηνία που θέλετε να είναι διαθέσιμο το ποσό αυτό.

MiFID II και το FinTech “Διαβατήριο” (Passporting)

Η οδηγία για τις Αγορές Χρηματοπιστωτικών Μέσων II (MiFID II) αποτελεί τον ακρογωνιαίο λίθο του ευρωπαϊκού ρυθμιστικού πλαισίου, εναρμονίζοντας τους κανόνες για τις επενδυτικές υπηρεσίες σε ολόκληρο τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (ΕΟΧ). Μια κεντρική αρχή της MiFID II είναι το καθεστώς του «ευρωπαϊκού διαβατηρίου». Αυτό επιτρέπει σε μια επενδυτική εταιρεία που έχει λάβει άδεια λειτουργίας από την αρμόδια εθνική αρχή (National Competent Authority – NCA) ενός κράτους μέλους (π.χ. την CySEC στην Κύπρο) να προσφέρει τις υπηρεσίες της σε πελάτες σε όλα τα υπόλοιπα κράτη μέλη, όπως η Ελλάδα, χωρίς να χρειάζεται ξεχωριστή αδειοδότηση σε κάθε χώρα.

Το άρθρο δημοσιεύτηκε για πρώτη φορά στο Startupper MAG #65 

Διαβάστε επίσης:

Η Wall Street στην τσέπη σου! Οι επενδύσεις είναι πλέον πιο εύκολες από ποτέ – Part 1