Τα τελευταία χρόνια καταγράφεται η ανάπτυξη μιας έντονης δυναμικής στον χώρο της χρηματοοικονομικής βιομηχανίας (Fintech) που φέρνει επανάσταση στην αγορά της τραπεζικής εν γένει, εισάγοντας καινοτόμες λύσεις που επαναπροσδιορίζουν τον τρόπο που διαχειριζόμαστε καθημερινά τα χρήματά μας αλλά και τα οικονομικά μας.
Αυτό μας έχει οδηγήσει στην δημιουργία νέων χαρακτηριστικών εφαρμογών στη ψηφιακή τραπεζική, όπως οι robo-advisors, η χρηματοδότηση peer-to-peer, η προσωπική διαχείριση οικονομικών (PFM) του κάθε χρήστη, αλλά ίσως το δυναμικότερο κομμάτι είναι η ένταξη στην καθημερινότητας μας των ψηφιακών νομισμάτων (cryptocurrencies).
Όλες οι προαναφερθείσες καινοτομίες τόσο σε τεχνολογικό επίπεδο, όσο και η εφαρμογή του εκάστοτε ρυθμιστικού πλαισίου κανονιστικής συμμόρφωσης, το οποίο εξελίσσεται διαρκώς, η EXCELON τα ενσωματώνει στην εφαρμογή της με αποτέλεσμα οι χρήστες της να έχουν πρόσβαση εύκολα και γρήγορα σε όλα αυτά τα χαρακτηριστικά, και πολλά άλλα.
Ψηφιακή Τραπεζική
Σύμφωνα με έρευνες της Gartner, το 2024, οι παγκόσμιες δαπάνες για ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες αναμένονται να φτάσουν τα 150 δισεκατομμύρια δολάρια, με ρυθμό αύξησης 12% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Οι χρήστες απαιτούν ευκολία, ταχύτητα και προσωποποίηση στις τραπεζικές τους συναλλαγές.
Η EXCELON ξεχωρίζει γιατί μέσω της προσφέρει στους χρήστες της μια ψηφιακή τραπεζική εμπειρία υποστηρίζοντας τους χρήστες της τόσο μέσω της κινητής εφαρμογής της αλλά και μέσω εφαρμογής web. Σημαντικό χαρακτηριστικό πέραν από τους ευέλικτους τρόπους διαχείρισης των ψηφιακών νομισμάτων (cryptocurrencies) σαν χρήμα στην καθημερινότητα τους, είναι και η δυνατότητα παρακολούθησης των δαπανών σε πραγματικό χρόνο, με αποτέλεσμα οι χρήστες της EXCELON να μπορούν να κάνουν περισσότερο αποτελεσματικό προγραμματισμό ή ακόμα και ενέργειες αποταμίευσης.
Robo-Advisors
Πλέον ολοένα και περισσότεροι χρήστες έχουν την οπτική ότι χρειάζεται να δημιουργούν ένα επενδυτικό πορτοφόλιο, και ως εκ τούτου μια εφαρμογή, όπως η EXCELON, που τους δίνει την δυνατότητα αυτή να το κάνουν απευθείας είναι σημαντικό. Καταγράφεται μια αυξανόμενη δημοτικότητα των εφαρμογών που ονομάζονται robo-advisors και σήμερα αποτελούν μια από τις σημαντικότερες τάσεις στον τομέα των επενδύσεων.
Σύμφωνα με την Gartner, η αγορά των robo-advisors αναμένεται να φτάσει τα 2,4 τρισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2025, με ετήσια ανάπτυξη που αγγίζει το 28%. Επί της ουσίας αυτού του τύπου οι εφαρμογές προσφέρουν αυτοματοποιημένες συμβουλές επένδυσης, χρησιμοποιώντας αλγόριθμους για να αναλύσουν τα χρηματοοικονομικά δεδομένα και τους στόχους των πελατών ανάλογα με το προφίλ τους. Να σημειώσουμε ότι δεν υπάρχει κάτι που είναι εγγυημένο, απλά με μηχανισμούς τεχνητής νοημοσύνης (ΑΙ) και βάσει του επενδυτικού προφιλ του πελάτη οι εφαρμογές τύπου robo advisors κάνουν τις προτάσεις που ταιριάζουν περισσότερο.
Η EXCELON σχεδιάζει με σκοπό να εισαγάγει στην εφαρμογή της αυτού του τύπου τα χαρακτηριστικά, όπως η εξατομίκευση των στρατηγικών επένδυσης βάσει των προσωπικών αξιών και κριτηρίων των χρηστών. Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει στους χρήστες να πραγματοποιούν επενδύσεις ακόμα και με μικρά ποσά στην καθημερινότητα τους, κάτι που κερδίζει ολοένα και περισσότερους υποστηρικτές.
Προσωπική Διαχείριση Οικονομικών (PFM)
Πέραν από το επενδυτικό ενδιαφέρον που δείχνουν οι χρήστες, ένας άλλος σημαντικός τομέας που έχει ιδιαίτερο ενδιαφέρον για αυτούς είναι η προσωπική διαχείριση των οικονομικών τους. Αυτό που καταγράφεται από έρευνες που γίνονται στους χρήστες μας, και επιβεβαιώνονται και από έρευνα της Fintech Global, περίπου το 75% των χρηστών εφαρμογών, όπως η EXCELON, αναφέρουν ότι έχουν βελτιώσει τη χρηματοοικονομική τους κατάσταση μέσω της χρήσης εργαλείων PFM.
Η EXCELON έχει σχεδιάσει και αναπτύσσει μια ολοκληρωμένη εφαρμογή προσωπικών οικονομικών, η οποία προσφέρει στους χρήστες τη δυνατότητα να παρακολουθούν τις δαπάνες τους, να δημιουργούν προϋπολογισμούς και να θέτουν οικονομικούς στόχους. Η εφαρμογή ενσωματώνει επίσης δυνατότητες εκπαίδευσης για τη βελτίωση της οικονομικής παιδείας, επιτρέποντας στους χρήστες να κατανοήσουν καλύτερα τις χρηματοοικονομικές τους συνήθειες και να κάνουν σοφές επιλογές.
Κρυπτονομίσματα
Η αγορά των κρυπτονομισμάτων επηρεάζει τον τομέα του fintech, με τη συνολική κεφαλαιοποίηση της αγοράς να φτάνει τα 2,1 τρισεκατομμύρια δολάρια το 2023, σύμφωνα με την καταγραφή της CoinMarketCap. Οι χρήστες των κρυπτονομισμάτων και ειδικότερα οι χρήστες του web3 αναζητούν καθημερινά ολοένα και περισσότερες υπηρεσίες που συνδυάζουν την κλασική χρηματοοικονομική με τις νέες ψηφιακές μορφές αξίας.
Η EXCELON, αναγνωρίζοντας αυτή την τάση, έχει ενσωματώσει υπηρεσίες κρυπτονομισμάτων στην πλατφόρμα της, επιτρέποντας στους χρήστες να αγοράζουν, να πωλούν και να διαχειρίζονται κρυπτονομίσματα μέσα από την ίδια εφαρμογή που χρησιμοποιούν για την τραπεζική τους. Αυτή η συνδυασμένη προσέγγιση αναμένεται να προσελκύσει νέο κοινό και να επεκτείνει τη βάση πελατών της.
Συμπέρασμα
Γενικότερα οι αναδυόμενες τεχνολογίες, όπως η τεχνητή νοημοσύνη (ΑΙ), το blockchain, το cloud computing, data mining και analytics, που εφαρμόζονται στον χώρο έχουν φέρει επανάσταση στη χρηματοοικονομική βιομηχανία, με τις τελευταίες τάσεις να υποδεικνύουν έναν κόσμο όπου η ψηφιακή τραπεζική, οι robo-advisors, ο δανεισμός P2P, η προσωπική διαχείριση οικονομικών και οι υπηρεσίες κρυπτονομισμάτων αναμένονται να γίνουν ολοένα και πιο προσιτά και αποτελεσματικά εργαλεία για όλους.
H EXCELON μπορεί και υποστηρίζει τις εφαρμογές της προς τους τελικούς χρήστες τόσο σε επίπεδο τεχνολογίας όσο και στο επίπεδο κανονιστικής συμμόρφωσης με αποτέλεσμα η χρηματοοικονομική καθημερινότητα των χρηστών της να γίνεται πιο εύκολη, πιο διαφανής και πιο προσιτή από ποτέ.
Το άρθρο δημοσιεύτηκε για πρώτη φορά στο Startupper MAG #54
