Fintech: Μια εκθετική τεχνολογία που υποστηρίζει την καινοτομία στην επιχειρηματικότητα και αλλάζει τον τραπεζικό τομέα – Part 4

Από τις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου έως τα online δάνεια, η χρηματοοικονομική τεχνολογία διαταράσσει τα παραδοσιακά τραπεζικά μοντέλα, παρέχοντας υπηρεσίες που μας λύνουν τα χέρια στη καθημερινότητά μας και στις επιχειρήσεις εργαλεία για να τρέξουν τις εμπορικές δραστηριότητές τους απρόσκοπτα αλλά και τρόπους να αυξήσουν τα έσοδά τους ειδικά στις συναλλαγές online και να αναπτύξουν μοναδικά επιχειρηματικά μοντέλα.

Σε κάθε περίπτωση, η πανδημία COVID-19 επιτάχυνε περαιτέρω αυτή την τάση, καθώς οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις στράφηκαν σε ψηφιακές πλατφόρμες για τις οικονομικές τους ανάγκες. Η συγκεκριμένη επιλογή δεν άφησε αδιάφορες τις Startups του χώρου, συμπαρασύροντας μαζί και τους μεγάλους τραπεζικούς οργανισμούς, οι οποίοι στην ουσία έχουν μετατραπεί σε τεχνολογικές εταιρείες με χιλιάδες προγραμματιστές στο μισθολόγιό τους.

Με περισσότερες από 25.000 νεοσύστατες επιχειρήσεις Fintech παγκοσμίως, πρόκειται για  έναν από τους ταχύτερα αναπτυσσόμενους τομείς καινοτομίας με εκθετικό τεχνολογικό αντίκτυπο σε πολλές και διάφορες αγορές.

AI: Το επόμενο σύνορο για τη χρηματοοικονομική τεχνολογία

Πρόσφατη έρευνα με επικεφαλής τον Bryan Zhang, εκτελεστικό διευθυντή και συνιδρυτή του Cambridge Centre for Alternative Finance στο University of Cambridge Judge Business School, εξέτασε 227 εταιρείες Fintech σε πέντε κρίσιμους κλάδους: ψηφιακός δανεισμός, άντληση κεφαλαίων, πληρωμές, τραπεζικές υπηρεσίες και Insurtech. Τα ευρήματα είναι εντυπωσιακά – σχεδόν το 75% των ερωτηθέντων ανέφερε την τεχνητή νοημοσύνη ως την πιο κρίσιμη κινητήρια δύναμη της καινοτομίας για τα επόμενα πέντε χρόνια. Επιπλέον, σχεδόν οι μισοί τόνισαν την ενσωματωμένη σε τρίτες υπηρεσίες χρηματοδότηση, την ανοικτή τραπεζική και την εξελισσόμενη ψηφιακή οικονομία ως βασικούς παράγοντες που διαμορφώνουν το μέλλον του τομέα.

Καθώς η τεχνητή νοημοσύνη διαπερνά τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, το ερώτημα δεν είναι εάν το Fintech θα μετασχηματιστεί, αλλά πόσο βαθιά θα εκδηλωθούν αυτές οι αλλαγές. Ας αναλύσουμε τους τομείς όπου η τεχνητή νοημοσύνη θα έχει τον πιο επιδραστικό μετασχηματιστικό αντίκτυπο στις χρηματοοικονομικές τεχνολογίες.

1. Υπερ-εξατομικευμένες υπηρεσίες πέρα από τις πιστωτικές κάρτες

Μία από τις πιο ορατές συνεισφορές της τεχνητής νοημοσύνης θα είναι ο ρόλος της στην προσφορά υπερ-εξατομικευμένων προϊόντων και υπηρεσιών. Αλλά αυτό θα πάει πολύ πέρα από τις «προσαρμοσμένες» πιστωτικές κάρτες. Η τεχνητή νοημοσύνη θα επιτρέψει στις τράπεζες και τις εταιρείες Fintech να αναλύουν τη συμπεριφορά, τις προτιμήσεις και το ιστορικό συναλλαγών των πελατών με πρωτοφανή ακρίβεια, δημιουργώντας προσαρμοσμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα – που κυμαίνονται από εξατομικευμένα σχέδια αποταμίευσης έως δυναμικά επενδυτικά χαρτοφυλάκια. Καθώς η γραμμή μεταξύ της παραδοσιακής τραπεζικής και της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας θολώνει, τα ιδρύματα που αξιοποιούν τις προγνωστικές αναλύσεις της AI για την παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών θα κυριαρχήσουν στην αγορά.

2. Εξυπνότερη κανονιστική συμμόρφωση (RegTech)

Η πλοήγηση στους συνεχώς εξελισσόμενους κανονισμούς αποτελεί πρόκληση για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και η RegTech (η λεγόμενη κανονιστική τεχνολογία) με τεχνολογία AI ίσως αποδειχθεί σωτήρια! Τα αυτοματοποιημένα συστήματα συμμόρφωσης, ικανά για αυτομάθηση και προσαρμογή σε νέους νόμους, θα εξορθολογίσουν τις κανονιστικές ενημερώσεις και ελέγχους, μειώνοντας το κόστος και το ανθρώπινο λάθος. Αυτός ο αυτοματισμός όχι μόνο θα μειώσει τα λειτουργικά έξοδα, αλλά και θα απελευθερώσει πόρους για στρατηγική ανάπτυξη, ένα win-win για τις επιχειρήσεις που παλεύουν με τις κανονιστικές πολυπλοκότητες.

3. Προηγμένη ρομποτική αυτοματοποίηση διεργασιών (RPA)

Ενώ το παραδοσιακό RPA χειρίζεται επαναλαμβανόμενες εργασίες, ο προηγμένος αυτοματισμός που υποστηρίζεται από AI θα αντιμετωπίσει πιο περίπλοκες, δυναμικές διαδικασίες μέσω μηχανικής όρασης και εξελιγμένης αναγνώρισης προτύπων. Το αποτέλεσμα; Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα απολαμβάνουν αυξημένη λειτουργική αποτελεσματικότητα, με δυνητική εξοικονόμηση κόστους που ανέρχεται σε δισεκατομμύρια.

4. Πιστωτικές αποφάσεις βάσει δεδομένων και διαχείριση κινδύνου

Η τεχνητή νοημοσύνη θα φέρει επανάσταση στις πιστωτικές αποφάσεις, απομακρυνόμενη από τα συμβατικά μοντέλα με τον εμπλουτισμό της με νέα δεδομένα και πληροφορίες. Με την ενσωμάτωση μη παραδοσιακών πηγών δεδομένων, τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να αξιολογήσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια την πιστοληπτική ικανότητα, μειώνοντας τον κίνδυνο αθέτησης δανείων, επεκτείνοντας παράλληλα την πρόσβαση σε πιστώσεις για υποεξυπηρετούμενους πληθυσμούς. Αυτή η μετατόπιση θα οδηγήσει σε καλύτερες αποφάσεις δανεισμού, χαμηλότερα ποσοστά απόρριψης για φερέγγυους πελάτες και ελαχιστοποίηση της έκθεσης σε κίνδυνο. Οι παραδοσιακές πρακτικές μπορεί σύντομα να δώσουν τη θέση τους στην αλγοριθμική λήψη αποφάσεων, αλλάζοντας θεμελιωδώς τον τρόπο διαχείρισης του κινδύνου.

5. Η επενδυτική επανάσταση που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη

Σύμφωνα με τον Mihir Desai, καθηγητή Οικονομικών στο Harvard Business School, η τεχνητή νοημοσύνη λειτουργεί ως καταλύτης για δύο σημαντικές αλλαγές στον κόσμο των επενδύσεων. Η επέκταση των παθητικών επενδύσεων, που τροφοδοτείται από την τεχνολογία, έχει καταστήσει τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους πιο ανταγωνιστικά. Ταυτόχρονα, οι ενεργητικές επενδύσεις -καθοδηγούμενες από την ικανότητα της AI να επεξεργάζεται τεράστια σύνολα δεδομένων- έχουν κερδίσει έδαφος, ξεπερνώντας τα παραδοσιακά μοντέλα που βασίζονταν σε «βαθιά ανάλυση» για την επιλογή μετοχών. Καθώς η ανάλυση δεδομένων μέσω τεχνητής νοημοσύνης γίνεται πιο εξελιγμένη, το επενδυτικό τοπίο θα συνεχίσει να εξελίσσεται, με αλγοριθμικές συναλλαγές και πληροφορίες που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη να διαμορφώνουν τόσο ατομικές όσο και τις θεσμικές στρατηγικές.

6. Βελτιωμένη υποστήριξη πελατών και chatbots που υποστηρίζονται από AI

Το επόμενο κύμα καινοτομίας στην εξυπηρέτηση πελατών θα καθοδηγείται από εικονικούς βοηθούς και chatbots που υποστηρίζονται από AI, τα οποία ήδη εξελίσσονται από τον χειρισμό βασικών ερωτημάτων, στη διαχείριση σύνθετων εργασιών εξυπηρέτησης πολλαπλών βημάτων και  με ανθρώπινο χαρακτήρα. Αυτά τα εργαλεία θα παρέχουν υποστήριξη 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα σε πραγματικό χρόνο, μειώνοντας τα όποια ζητήματα στις αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες και απελευθερώνοντας τα στελέχη να επικεντρωθούν σε στρατηγικούς ρόλους υψηλής αξίας. Με την πάροδο του χρόνου, τα chatbots AI θα γίνουν πιο διαισθητικά, κατανοώντας το συναίσθημα των πελατών και ανταποκρινόμενα με τρόπους που αισθάνονται λιγότερο συναλλακτικοί και περισσότερο συνομιλητικοί.

7. Ανίχνευση απάτης και ασφάλεια: Το «δίκοπο μαχαίρι» της AI

Η ικανότητα της τεχνητής νοημοσύνης στον εντοπισμό των λεγόμενων ανωμαλιών στις συναλλαγές θα διαδραματίσει καίριο ρόλο στην ενίσχυση της ασφάλειας και στην καταπολέμηση της απάτης. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα αξιοποιήσουν την τεχνητή νοημοσύνη για να εντοπίσουν μοτίβα που σηματοδοτούν δόλια συμπεριφορά, επιτρέποντάς τους να ανταποκρίνονται σε πραγματικό χρόνο σε απειλές ασφαλείας. Ωστόσο, καθώς οι κυβερνο-εγκληματίες χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο την τεχνητή νοημοσύνη για δικούς τους σκοπούς, η μάχη για την ψηφιακή ασφάλεια θα ενταθεί. Αυτή η κούρσα εξοπλισμού θα δημιουργήσει νέες ευκαιρίες για τις εταιρείες Fintech να προσφέρουν λύσεις ανίχνευσης απάτης με τεχνητή νοημοσύνη που είναι ταχύτερες, εξυπνότερες και πιο ανθεκτικές στις αναδυόμενες απειλές.

8. Αυτόνομοι πράκτορεςΕίτε πρόκειται για έξυπνους βοηθούς που διαχειρίζονται τα οικονομικά σας είτε για αυτοματοποιημένα συστήματα συναλλαγών που λαμβάνουν επενδυτικές αποφάσεις, οι AI Agents θα αμφισβητήσουν τα ίδια τα θεμέλια των σημερινών επιχειρηματικών μοντέλων. Τα ιδρύματα που προβλέπουν αυτή τη μετάβαση θα είναι σε καλύτερη θέση για να ευδοκιμήσουν στο οικονομικό τοπίο του αύριο που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη.

Παγκόσμιες Fintech Startups και υπηρεσίες που πρέπει να γνωρίζετε

PayPal

Η PayPal είναι μία από τις πιο αναγνωρισμένες και παλιές πλατφόρμες Fintech παγκοσμίως, φέρνοντας επανάσταση στις ηλεκτρονικές πληρωμές από την ίδρυσή της. Οι χρήστες μπορούν να στέλνουν και να λαμβάνουν χρήματα με ασφάλεια, να πραγματοποιούν ηλεκτρονικές αγορές και να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους. Το PayPal επιτρέπει στους χρήστες να συνδέουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς, τις πιστωτικές ή τις χρεωστικές κάρτες τους, διευκολύνοντας τις απρόσκοπτες συναλλαγές μέσω email και στην ουσία χωρίς να διακινούνται ευαίσθητα τραπεζικά στοιχεία online.

PaySafe

Η Paysafe είναι μια εξέχουσα πολυεθνική εταιρεία ηλεκτρονικών πληρωμών που ειδικεύεται στην παροχή λύσεων επεξεργασίας πληρωμών, ψηφιακού πορτοφολιού και των λεγόμενων διαδικτυακών μετρητών. Ιδρύθηκε ως Optimal Payments PLC και μετονομάστηκε σε Paysafe το 2000 μετά από μια σειρά συγχωνεύσεων και εξαγορών,  συμπεριλαμβανομένων εταιρειών όπως η Neteller και η Skrill. Συνεργάζεται με εκατομμύρια φυσικά σημεία πώλησης παγκοσμίως με τους εκδιδόμενους κωδικούς πληρωμών να εξαργυρώνονται online σε διάφορες επιχειρήσεις, χωρίς την ανάγκη ύπαρξης χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών.

Robinhood

Η Robinhood ιδρύθηκε το 2013 και έχει διαταράξει το επενδυτικό τοπίο προσφέροντας συναλλαγές χωρίς προμήθεια για μετοχές, ETF, δικαιώματα προαίρεσης και κρυπτονομίσματα, δίνοντας πρόσβαση στο ευρύ κοινό σε μια κατά τα άλλα κλειστή αγορά. Η φιλική προς το χρήστη εφαρμογή για κινητά της πλατφόρμας απευθύνεται ιδιαίτερα σε νεότερους επενδυτές που εκτιμούν την απλοποιημένη πρόσβαση και τους εκπαιδευτικούς πόρους της. Μέχρι τα μέσα του 2024, η Robinhood ανέφερε 24,3 εκατομμύρια μηνιαίους ενεργούς χρήστες, αντανακλώντας τον σημαντικό αντίκτυπό της στον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι αλληλεπιδρούν πλέον με τις χρηματοπιστωτικές αγορές. Οι μεγάλες νεοτράπεζες δεν μείνουν με σταυρωμένα τα χέρια και η Revolut προσφέρει πλέον επενδυτικές υπηρεσίες.

Stripe

Η Stripe έχει εδραιώσει τη θέση της ως ηγέτης στην επεξεργασία πληρωμών, προσφέροντας στις επιχειρήσεις έναν απρόσκοπτο τρόπο αποδοχής πληρωμών στο Διαδίκτυο. Με το ισχυρό API και την εκτεταμένη σουίτα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, η Stripe δίνει τη δυνατότητα τόσο στις νεοσύστατες όσο και στις καθιερωμένες εταιρείες να εξορθολογίσουν τις λειτουργίες πληρωμών τους. Το 2023 η Stripeαποτιμήθηκε σε περίπου 50 δισεκατομμύρια δολάρια, αντανακλώντας τον σημαντικό αντίκτυπό της στο ηλεκτρονικό εμπόριο και τις ψηφιακές συναλλαγές. Η εταιρεία συνεχίζει να καινοτομεί με χαρακτηριστικά όπως το Stripe Connect για αγορές και το Stripe Atlas για την πρόσβαση των επιχειρήσεων σε παγκόσμιες και ειδικές αγορές όπως για παράδειγμα οι ΗΠ.Α

Revolut

Η Revolut είναι μια εταιρεία Fintech με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που έχει αποκτήσει τεράστια δημοτικότητα σε όλη την Ευρώπη. Προσφέρει μια ολοκληρωμένη πλατφόρμα για τραπεζικές συναλλαγές και πληρωμές, επιτρέποντας στους χρήστες να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους, να ανταλλάσσουν νομίσματα και να πραγματοποιούν διεθνείς μεταφορές με ελάχιστες χρεώσεις. Η φιλική προς το χρήστη εφαρμογή της Revolut παρέχει λειτουργίες όπως εργαλεία προϋπολογισμού, συναλλαγές κρυπτονομισμάτων, επενδύσεις σε μετοχές, ακόμη και επιλογές ασφάλισης. Με πάνω από 45 εκατομμύρια χρήστες παγκοσμίως και περίπου 1 εκατομμύριο χρήστες στην Ελλάδα έχει μεταμορφώσει τον τρόπο με τον οποίο τα άτομα χειρίζονται τα χρήματά τους, ειδικά για τους ταξιδιώτες.

Ν26

Η N26 είναι μια γερμανική ψηφιακή τράπεζα που έχει κάνει σημαντικά βήματα στον ευρωπαϊκό τραπεζικό τομέα. Γνωστή αρχικά για τους απλούς λογαριασμούς IBAN και τη διαφανή δομή χρεώσεων, η N26 προσφέρει μια εμπειρία mobile banking που περιλαμβάνει εργαλεία προϋπολογισμού και χωρίς χρεώσεις συναλλαγές στο εξωτερικό. Η εφαρμογή επιτρέπει στους χρήστες να δημιουργούν δευτερεύοντες λογαριασμούς για συγκεκριμένους στόχους αποταμίευσης, διευκολύνοντας τη διαχείριση των οικονομικών, με περισσότερους από 7 εκατομμύρια πελάτες σε όλη την Ευρώπη με ένα σχετικά μεγάλο κοινό στην Ελλάδα.

Klarna

Η Klarna είναι μια σουηδική εταιρεία Fintech που ειδικεύεται σε λύσεις πληρωμών για το ηλεκτρονικό εμπόριο. Η λειτουργία «Pay Later» επιτρέπει στους πελάτες να ψωνίζουν online και να πληρώνουν σε 3 δόσεις χωρίς τόκο, βελτιώνοντας την εμπειρία αγορών και προωθώντας την οικονομική ευελιξία. Η Klarna έχει συνεργαστεί με πολλούς διαδικτυακούς λιανοπωλητές, καθιστώντας την μια δημοφιλή επιλογή μεταξύ των καταναλωτών, με περισσότερους από 60 εκατομμύρια χρήστες παγκοσμίως εκ των οποίων πάνω από 40 εκατομμύρια μόνο στις ΗΠΑ και δραστηριότητες σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες.

Wise (πρώην TransferWise)

Η Wise είναι μια διεθνής υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων που προσφέρει ανταλλαγές νομισμάτων χαμηλού κόστους και διαφανείς χρεώσεις. Επιτρέπει στους χρήστες να στέλνουν χρήματα διασυνοριακά σε πραγματικές συναλλαγματικές ισοτιμίες, καθιστώντας τη μια ελκυστική επιλογή για ταξιδιώτες. Η εφαρμογή της Wise έχει σχεδιαστεί για ευκολία στη χρήση, παρέχοντας γρήγορες μεταφορές και δυνατότητες παρακολούθησης. Με πάνω από 10 εκατομμύρια χρήστες, έχει καθιερωθεί ως μια αξιόπιστη πλατφόρμα για τη διαχείριση διεθνών πληρωμών.

Trade Republic

Η Trade Republic είναι μια γερμανική πλατφόρμα επενδύσεων για Smartphones που επιτρέπει τη διαπραγμάτευση μετοχών και ETF χωρίς προμήθεια. Ξεκίνησε το 2019, στοχεύει στον εκδημοκρατισμό των επενδύσεων καθιστώντας τες προσβάσιμες σε όλους μέσω της φιλικής προς το χρήστη εφαρμογής της. Η Trade Republic επιτρέπει στους χρήστες να επενδύουν με ελάχιστες χρεώσεις και παρέχει εκπαιδευτικούς πόρους για να βοηθήσει τους νέους επενδυτές να κατανοήσουν την αγορά, με πάνω από 1 εκατομμύριο πελάτες στην Ευρώπη.

SumUp

Η SumUp είναι μια εταιρεία Fintech με έδρα το Λονδίνο που παρέχει λύσεις πληρωμών προσαρμοσμένες για μικρές επιχειρήσεις σε όλη την Ευρώπη. Οι φορητές συσκευές ανάγνωσης καρτών επιτρέπουν στους εμπόρους να δέχονται πληρωμές με κάρτα οπουδήποτε χρησιμοποιώντας smartphone ή tablet. Η SumUp προσφέρει επίσης δυνατότητες τιμολόγησης και εργαλεία ανάλυσης για να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να διαχειριστούν αποτελεσματικά τα οικονομικά τους. Με δραστηριότητες σε πάνω από 30 χώρες και περισσότερους από 1 εκατομμύριο εμπόρους να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της.

Pleo

Η Pleo είναι μια δανέζικη Fintech που επικεντρώνεται στη διαχείριση δαπανών για επιχειρήσεις παρέχοντας έξυπνες εταιρικές κάρτες πληρωμής. Αυτές οι κάρτες βοηθούν τις εταιρείες να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες διαχείρισης εξόδων, δίνοντας παράλληλα στους υπαλλήλους την ελευθερία να πραγματοποιούν αγορές χωρίς χρονοβόρες διαδικασίες έγκρισης. H Pleo ενσωματώνεται με διάφορα λογιστικά λογισμικά, διευκολύνοντας τις επιχειρήσεις να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τα οικονομικά τους. Με αποτίμηση περίπου 4,7 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η Pleo συνεχίζει να αναπτύσσεται ως ηγέτης στις λύσεις διαχείρισης εξόδων.

Mollie

Η Mollie είναι ένας πάροχος υπηρεσιών πληρωμών με έδρα την Ολλανδία που απλοποιεί τις διαδικτυακές πληρωμές για επιχειρήσεις όλων των μεγεθών. Προσφέρει μια εύκολη στην ενσωμάτωση πλατφόρμα που υποστηρίζει διάφορους τρόπους πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών καρτών, iDEAL και PayPal. Το διαφανές μοντέλο τιμολόγησης της Mollie και η εστίαση στην εμπειρία χρήστη το έχουν καταστήσει δημοφιλές μεταξύ των εμπόρων που αναζητούν αποτελεσματικές λύσεις πληρωμής αφού εξυπηρετεί πάνω από 120.000 επιχειρήσεις σε όλη την Ευρώπη,

Qonto

Η γαλλική Qonto παρέχει διαδικτυακές τραπεζικές υπηρεσίες ειδικά σχεδιασμένες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ). Η πλατφόρμα προσφέρει επιχειρηματικούς τραπεζικούς λογαριασμούς, λύσεις επεξεργασίας πληρωμών, παρακολούθηση εξόδων και εργαλεία τιμολόγησης. Το εξαιρετικά φιλικό προς το χρήστη περιβάλλον εργασίας της Qonto επιτρέπει στις επιχειρήσεις να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τα οικονομικά τους, παρέχοντας ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο και πρόσβαση πολλών χρηστών.

Tink

Η Tink είναι μια σουηδική πλατφόρμα ανοιχτής τραπεζικής που παρέχει συγκέντρωση οικονομικών δεδομένων, υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών και εργαλεία διαχείρισης προσωπικών οικονομικών. Επιτρέπει στις τράπεζες και τις Fintechs να δημιουργήσουν εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες αξιοποιώντας τα δεδομένα των πελατών με ασφάλεια. Η Tink έχει συνεργαστεί με πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε όλη την Ευρώπη για να ενισχύσει τις ψηφιακές προσφορές τους, καθιστώντας την ουσιαστικό παράγοντα στο ανοικτό τραπεζικό οικοσύστημα.

Yolt

Το Yolt είναι μια εφαρμογή διαχείρισης προϋπολογισμών που αναπτύχθηκε από την ING Bank και επιτρέπει στους χρήστες να διαχειρίζονται πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς από διαφορετικούς παρόχους σε ένα μέρος. Προσφέρει λειτουργίες όπως πληροφορίες δαπανών, εργαλεία προϋπολογισμού και στόχους εξοικονόμησης για να βοηθήσει τους χρήστες να πάρουν τον έλεγχο των οικονομικών τους.

Curve

Η Curve είναι μια εφαρμογή Fintech με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που ενοποιεί πολλές τραπεζικές κάρτες σε μία έξυπνη κάρτα και εφαρμογή για κινητά. Οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν όλες τις χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες τους με τη Curve, επιτρέποντάς τους να πραγματοποιούν πληρωμές από οποιονδήποτε συνδεδεμένο λογαριασμό χωρίς να χρειάζεται να φέρουν πολλές κάρτες. H Curve προσφέρει επίσης λειτουργίες όπως άμεσες ειδοποιήσεις, πληροφορίες δαπανών και δυνατότητα εναλλαγής πληρωμών μεταξύ καρτών μετά την πραγματοποίηση συναλλαγών.

Moonfare

H Moonfare είναι μια ψηφιακή επενδυτική πλατφόρμα που παρέχει στους ιδιώτες επενδυτές πρόσβαση σε κορυφαία ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, μια αγορά που παραδοσιακά προορίζεται για θεσμικούς επενδυτές. H Moonfare, με Έλληνα founder μάλιστα, επιτρέπει στους επενδυτές να εξερευνήσουν, να αξιολογήσουν και να επενδύσουν σε επιλεγμένες προσφορές ιδιωτικών επενδυτικών κεφαλαίων με χαμηλότερες ελάχιστες δεσμεύσεις και χρεώσεις. Η πλατφόρμα επικεντρώνεται στη διαφάνεια, προσφέροντας λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με την απόδοση των κεφαλαίων, τις στρατηγικές και τις ομάδες διαχείρισης. Εκδημοκρατίζοντας την πρόσβαση σε ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, η Moonfare επιτρέπει στους επενδυτές να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους και να αξιοποιήσουν ευκαιρίες υψηλής ανάπτυξης, γεφυρώνοντας το χάσμα μεταξύ της ατομικής διαχείρισης πλούτου και των αποκλειστικών επενδυτικών οχημάτων υψηλής απόδοσης.

Είσοδος των «Big Tech» στο Fintech

Η είσοδος μεγάλων εταιρειών τεχνολογίας όπως η Google, η Amazon και η Apple στον χώρο του Fintech αποτελεί σημαντική πρόκληση για τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτές οι επιχειρήσεις αξιοποιούν τις τεράστιες βάσεις χρηστών τους και τις προηγμένες τεχνολογικές δυνατότητες για να αναδιαμορφώσουν το χρηματοπιστωτικό τοπίο και να γίνουν εν δυνάμει άμεσοι ανταγωνιστές αρχικά των εταιρειών καρτών.

Google

Η Google έχει διερευνήσει διάφορες οδούς στον τομέα της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, κυρίως μέσω συνεργασιών και όχι άμεσων τραπεζικών υπηρεσιών. Το Google Wallet ενσωματώνεται απρόσκοπτα με άλλες εφαρμογές Google όπως το Gmail και οι Χάρτες, ενώ είναι και το μοναδικό εργαλείο πλέον ανέπαφων συναλλαγών με κάρτες στο Android. Ενώ τα αρχικά σχέδια για την έναρξη τραπεζικών υπηρεσιών εγκαταλείφθηκαν, η Google συνεχίζει να συνεργάζεται με τράπεζες για να ενισχύσει τις υπηρεσίες πληρωμών της.

Amazon

Η Amazon έχει κάνει άλματα στον τομέα των πληρωμών με το Amazon Pay, επιτρέποντας στους χρήστες να πραγματοποιούν αγορές σε ιστότοπους τρίτων χρησιμοποιώντας τους λογαριασμούς τους στο Amazon. Τα τεράστια δεδομένα πελατών της εταιρείας επιτρέπουν να προσφέρει προσαρμοσμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες. Επιπλέον, η Amazon Web Services (AWS) παρέχει λύσεις cloud σε πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εδραιώνοντας περαιτέρω την παρουσία της στον τομέα.

Apple

Η «εισβολή» της Apple στο Fintech ξεκίνησε με το Apple Pay και επεκτάθηκε με την εισαγωγή της Apple Card σε συνεργασία με την Goldman Sachs στις ΗΠΑ. Η Apple Card προσφέρει μοναδικά χαρακτηριστικά, όπως ανταμοιβές επιστροφής μετρητών και εργαλεία προϋπολογισμού άμεσα ενσωματωμένα στην εφαρμογή Wallet. Η Apple εισήγαγε λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για κατόχους Apple Card.

Microsoft

Η Microsoft προσφέρει το Cloud for Financial Services, το οποίο συνδυάζει το Microsoft 365, το Azure, το Dynamics 365 και το Microsoft Power Platform. Αυτή η ολοκληρωμένη λύση αποσκοπεί στη διευκόλυνση του ψηφιακού μετασχηματισμού μέσω της βελτίωσης της εμπειρίας των πελατών, της συνεργασίας των εργαζομένων και του εκσυγχρονισμού των βασικών τραπεζικών συστημάτων. Η πλατφόρμα αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη (AI) για να παρέχει πληροφορίες που οδηγούν σε δράση. Αυτό περιλαμβάνει δυνατότητες απόκτησης πελατών, διαχείρισης κινδύνων και επιχειρησιακών λειτουργιών.