Η fintech εταιρεία Mercury, η οποία παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες αποκλειστικά σε startups, εξασφάλισε νέα χρηματοδότηση ύψους 200 εκατ. δολαρίων, σε έναν γύρο (Series D) που ανεβάζει την αποτίμησή της στα 5,2 δισ. δολάρια. Το νούμερο αυτό σηματοδοτεί μια εντυπωσιακή αύξηση της τάξης του 49% σε σχέση με τον προηγούμενο γύρο χρηματοδότησης πριν από 14 μήνες, μια πορεία που ξεχωρίζει θεαματικά στο ευρύτερο –και συχνά προβληματικό– τοπίο του fintech μετά την πανδημία.
Του νέου γύρου ηγήθηκε η TCV (γνωστή από επιτυχημένες επενδύσεις σε Revolut και Nubank), ενώ το «παρών» έδωσαν κορυφαία funds του venture capital, όπως η Sequoia Capital, η Andreessen Horowitz και η Coatue, σύμφωνα με το CNBC.
Το «αντίδοτο» στην κρίση του Fintech και η ώθηση από την AI
Σε αντίθεση με πολλές εταιρείες του χώρου που είδαν τις αποτιμήσεις τους να καταρρέουν, η Mercury (μαζί με εταιρείες όπως η Stripe και η Ramp) συνεχίζει να ευημερεί. Ο διευθύνων σύμβουλος, Immad Akhund, αποκάλυψε ότι η εταιρεία εξυπηρετεί πλέον πάνω από 300.000 πελάτες –συμπεριλαμβανομένου του 1/3 των αμερικανικών startups σε πρώιμο στάδιο–, είναι κερδοφόρα εδώ και τέσσερα χρόνια και πρόσφατα άγγιξε τα 650 εκατ. δολάρια σε ετησιοποιημένα έσοδα.
Η ραγδαία άνοδος της παραγωγικής Τεχνητής Νοημοσύνης (GenAI) λειτούργησε ως καταλύτης. Σύμφωνα με τον Akhund, η AI πυροδότησε τη δημιουργία χιλιάδων νέων επιχειρήσεων, μια τάση από την οποία η Mercury, που ανοίγει λογαριασμούς για επιχειρήσεις στα πρώτα τους βήματα, επωφελήθηκε άμεσα. «Η τεχνητή νοημοσύνη αποτέλεσε τεράστιο παράγοντα διευκόλυνσης για την επιχειρηματικότητα», εξήγησε. «Βλέπουμε πολλούς να δημιουργούν AI startups, αλλά και εταιρείες εκτός AI που χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να φτιάξουν γρήγορα εφαρμογές, προϊόντα και ιστοσελίδες».
Πλήρως Ρυθμιζόμενη Τράπεζα
Η χρηματοδότηση έρχεται λίγες εβδομάδες μετά την υπό όρους έγκριση που έλαβε η Mercury από το Γραφείο του Ελεγκτή του Νομίσματος (OCC) των ΗΠΑ, προκειμένου να καταστεί ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενη τράπεζα. Η άδεια αυτή, η οποία αναμένεται να λάβει τελική έγκριση το 2027, θα αλλάξει τα δεδομένα για την εταιρεία, επιτρέποντάς της να διευρύνει σημαντικά τα δανειοδοτικά της προϊόντα. Παράλληλα θα ενταχθεί στο δίκτυο άμεσων πληρωμών Zelle και θα μειώσει την εξάρτησή της από συνεργαζόμενες τράπεζες (partner banks), όπως οι Column και Choice Financial, κρατώντας μεγαλύτερο μέρος των εσόδων.
«Στην κλίμακα που βρίσκεται η Mercury, έχει απλώς νόημα να ελέγχεται άμεσα από τις ρυθμιστικές αρχές», τόνισε ο Akhund. Η στρατηγική αυτή αποκτά ιδιαίτερη σημασία μετά την πρόσφατη κατάρρευση της Synapse, η οποία ανέδειξε τις δομικές αδυναμίες του μοντέλου των «συνεργαζόμενων τραπεζών» στο οικοσύστημα του fintech.
Τα εργαλεία AI και ο δρόμος προς το Χρηματιστήριο
Έχοντας ήδη κερδίσει τεράστιο μερίδιο αγοράς μετά την κατάρρευση της Silicon Valley Bank το 2023, η Mercury επενδύει τώρα μαζικά σε ψηφιακά χαρακτηριστικά βασισμένα στην AI. Η πλατφόρμα λανσάρει εργαλεία για coding assistants, ενώ σχεδιάζει μια νέα διεπαφή (interface) όπου οι πελάτες θα μπορούν να εγκρίνουν πληρωμές και να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους μέσω συνομιλίας σε φυσική γλώσσα.
Τέλος, το όραμα της διοίκησης είναι ξεκάθαρο. Ο Akhund δήλωσε κατηγορηματικά ότι δεν σκοπεύει να πουλήσει την εταιρεία σε κάποια παραδοσιακή τράπεζα. Ο μεγάλος του στόχος είναι η δημόσια εγγραφή (IPO): «Θέλω πραγματικά να χτίσω ένα ισχυρό, ανεξάρτητο brand. Θα ήθελα να γίνει μια εισηγμένη εταιρεία».
